Particuliers

L'assurance-vie est un outil d'épargne à long terme offrant de nombreux avantages. Elle vous permet de constituer un capital pour réaliser vos projets, préparer votre retraite ou transmettre un héritage à vos proches. De plus, l'assurance-vie bénéficie d'un régime fiscal avantageux et offre une grande flexibilité de gestion de votre épargne. Pour cela, il vous faut bien définir vos objectifs et choisir les meilleures options d'investissement pour votre assurance-vie.

Une assurance-vie en euros garantit le capital investi. En revanche, une assurance-vie en unités de compte vous permet d'investir dans des supports plus diversifiés, tels que des actions, des obligations ou des produits structurés. Les rendements peuvent fluctuer en fonction des performances des marchés financiers.

Oui, vous pouvez généralement modifier les bénéficiaires de votre assurance-vie après sa souscription. Il vous suffit de contacter votre compagnie d'assurance et de remplir les formulaires nécessaires pour mettre à jour les bénéficiaires désignés. Il est essentiel de garder à l'esprit que les bénéficiaires désignés seront ceux qui recevront le capital en cas de décès. Nous vous recommandons de revoir régulièrement les bénéficiaires de votre assurance-vie pour vous assurer qu'ils correspondent à vos volontés actuelles.

OPCVM, produits structurés, fonds euros

Carmignac, ODDO BHF, Comgest, ...

Le cabinet LOUMA Protection & Patrimoine propose à ses clients en partenariat avec un prestataire de services sur crypto-actifs (PSCA), des mandats de gestion active en crypto.

La prévoyance permet d’indemniser une perte de revenus en cas d’arrêt de travail ou invalidité résultant d’une maladie ou d’un accident. La prévoyance permet aussi de protéger ses proches en cas de décès par le versement d’un capital ou d’une rente viagère. La prévoyance collective propose également des options très intéressantes en cas de décès pour le conjoint survivant comme la possibilité de bénéficier d’une rente temporaire pour le conjoint qui ne remplit pas les conditions permettant de percevoir la réversion des retraites complémentaires.

En général, les établissements financiers exigent une assurance emprunteur pour vous accorder un prêt immobilier. Elle protège à la fois l'emprunteur et la banque en cas d'incapacité de rembourser suite à un accident, une maladie ou un décès. Cependant, vous avez le droit de choisir librement l'assurance emprunteur et de vous adresser à un autre prestataire que celui proposé par votre banque. Pour choisir la meilleure solution adaptée à votre situation.

Le tarif de votre assurance emprunteur est déterminé en fonction de plusieurs critères, tels que votre âge, votre état de santé, votre profession, le montant du prêt, le type de bien immobilier, et bien d'autres facteurs. Ces informations permettent à l'assureur de calculer le risque lié à votre profil et d'établir un tarif correspondant. Il est crucial de bénéficier d’un accompagnement professionnel pour bénéficier de solutions compétitives pour votre assurance emprunteur.

L'assurance décès-invalidité est une protection complète qui couvre non seulement le décès, mais aussi l'invalidité en cas d'incapacité à exercer votre profession. Elle offre une sécurité financière à vous et à vos proches en cas d'imprévus. En revanche, l'assurance emprunteur liée à votre prêt ne couvre que le solde restant de votre prêt en cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive. Elle est généralement proposée par votre banque. Il est important de choisir une assurance emprunteur indépendante pour obtenir une protection adaptée à vos besoins spécifiques et bénéficier d'une meilleure tarification.